Un parassita domina il mondo e ci distrugge: la banca dei nostri giorni

Una delle cause principali della crisi del 2008 è stata la denaturazione
dell'attività bancaria avvenuta a partire dagli anni Ottanta e Novanta:
ha smesso di essere l'intermediario tra risparmio e investimento
produttivo per diventare essa stessa un investitore ma indirizzandone
gli investimenti verso attività puramente speculative, molto spesso
corrotte e perfino criminali, e che si autoalimentano all'infinito
questo nuovo tipo di attività basata sull'aumento illimitato e non
necessario del debito in tutte le economie.

L'enorme potere politico e mediatico accumulato gli ha permesso di
nascondere per anni le conseguenze che questo processo avrebbe avuto e
di garantire che le autorità, invece di fermarlo, aprissero la via
legale perché si sviluppasse sempre più velocemente e comodamente.
Conosciamo tutti le conseguenze: una bolla dopo l'altra fino a quando
l'agenzia immobiliare non ha fatto esplodere banche in tutto il mondo.
Come è anche noto, il trattamento che è stato riservato alla crisi
successiva: salvataggio generalizzato del private banking con miliardi
di denaro pubblico e politiche per tagliare il resto della spesa
pubblica, non tanto per risparmiare quanto per favorire il
consolidamento di nuove imprese private che anno finanziato il private
banking e per disciplinare la popolazione attraverso la disoccupazione e
il timore che queste misure producessero artificialmente.

Le autorità hanno promesso di porre dei limiti agli eccessi dei
"banchieri canaglia", come li chiamava l'allora presidente Obama, ma la
verità è che le riforme erano di portata insufficiente: alcuni requisiti
patrimoniali aggiuntivi che non sono sempre rispettati, libero sfogo per
il processi di fusione e concentrazione per cercare di rafforzare la
solvibilità perduta eliminando la concorrenza, trucchi contabili per
nascondere la sua reale perdita e, ovviamente, modo ancora più libero
per favorire l'aumento del debito che è l'ossigeno di cui vive l'azienda
bancaria oggi.

In mezzo a tutto questo, si è accelerato un altro processo di
cambiamento tecnologico che ha influenzato direttamente l'attività
bancaria, capovolgendo le sue basi convenzionali. Sono apparse nuove
forme di denaro e finanziamento, diversi sistemi di pagamento che hanno
cambiato il formato e l'attività dei mercati dei capitali e,
soprattutto, nuovi asset digitali (criptovalute, portafogli elettronici,
saldi con fornitori di telecomunicazioni) dalla mano di nuovi
concorrenti non bancari ma che offrono servizi finanziari, società di
tecnologia finanziaria ( fintech ) o giganti della tecnologia ( bigtech
). Tutto ciò ha sconvolto il conto economico dell'attività bancaria
tradizionale in una fase dominata, inoltre, dai bassi tassi di interesse.

La risposta delle banche più potenti non si è fatta attendere e risponde
alla stessa strategia in tutto il mondo, approfondire la concentrazione
di capitali moltiplicando acquisizioni e mega-fusioni per ridurre la
concorrenza e diventare piattaforme digitali capaci di operare nella
nuova tipologia del business finanziario che l'intelligenza artificiale
e i big data portano con sé e che si baserà sullo sfruttamento di asset
il cui valore non proviene da se stessi (come accadeva con i depositi
che tradizionalmente hanno costituito la base del business bancario) ma
dalla tecnologia e informazioni che contengono.

La crisi causata dal Covid-19, il credito straordinario e più rischioso
che verrà richiesto e il tipo di business che si intende promuovere
accelereranno tutti questi processi perché, qualunque cosa accada, la
digitalizzazione, l'uso di l'intelligenza artificiale e l'espansione di
grandi aziende tecnologiche con la capacità di mettere in circolazione
nuovi mezzi di pagamento e di aprire canali di finanziamento alternativi
a quelli delle banche convenzionali.

La cosa preoccupante, però, è che l'attuale mutazione del business
bancario basato sulla concentrazione e la sua conversione in un nuovo
tipo di piattaforme tecnologiche-finanziarie non sono progettate o
realizzate per fornire ciò di cui si ha bisogno senza rimediare a nessun
tipo di economia, imprese e famiglie: credito per far fronte ad
investimenti produttivi e consumi straordinari a lungo termine.

Quello che sta accadendo in ITALIA esprime molto l'effetto irrazionale e
negativo sull'economia nel suo complesso che questo processo ha. Poiché
la concentrazione nel settore finanziario aumenta ogni giorno, l'offerta
di finanziamenti e servizi finanziari in generale diventa più
materialmente inaccessibile, più costosa e macchinosa, meno competitiva
e più soggetta a condizioni che, invece di migliorare la capacità
produttive delle aziende, le peggiorano trasformandole in dipendenti dal
credito. Il settore finanziario è schiavo del paradosso causato dal modo
in cui opera la banca contemporanea:L'enorme potere accumulato negli
ultimi decenni le ha permesso di imporre le politiche che hanno fatto
dipendere le economie quasi esclusivamente dal motore del debito, ma la
sua dedizione al business speculativo e la debolezza che queste
politiche generano nelle economie producono, allo stesso tempo, credit
crunch e una sorta di sindrome da astinenza finanziaria. Un
comportamento delle banche che, per non provocare la paralisi delle
economie, richiede la spinta e l'aiuto artificiale e costante delle
banche centrali, a loro volta snaturate anche, poiché finanzieri del
settore pubblico e rigide autorità di vigilanza del settore finanziario
hanno continuato a diventare una lastra per gli Stati e le banche private.

Quello che è successo nella crisi del 2008 e quello che stiamo vedendo
accadere di nuovo ora, quando è imperativo per i governi prevenire il
fallimento diffuso di decine di migliaia di aziende a causa di
un'emergenza sanitaria, è abbastanza chiaro: senza i finanziamenti che
hanno bisogno le aziende, famiglie e ora governi così urgentemente,
l'economia sta crollando ed è per questo che il credito dovrebbe essere
considerato un servizio pubblico essenziale. Coloro che creano ricchezza
e reddito, che sostengono l'economia con i loro capitali e le imprese,
con il loro lavoro o con gli sforzi di tutta la società, non dovrebbero
essere permanentemente in balia di questo parassita che distrugge
aziende e imprese produttive in che è diventata la banca del nostro tempo.

È essenziale e facilmente realizzabile se ci fosse la volontà politica
che il credito sia garantito alle imprese, ai privati ​​e alle pubbliche
amministrazioni, senza interessi (pur sostenendo logicamente i costi
necessari per garantirlo in modo efficace ed efficiente) e in condizioni
di accesso ciò aveva a che fare solo con criteri di tecnica finanziaria
rigorosa e indipendente per garantire la solvibilità, convenienza e
sostenibilità degli investimenti.

L'effettiva considerazione del credito come servizio pubblico essenziale
è oggi un requisito essenziale affinché le economie non continuino a
soffrire di crisi ricorrenti e per salvare migliaia di aziende e imprese
produttive. Ciò richiede una banca molto diversa da quella che stiamo
vedendo operare oggi, distruggendo l'attività economica e la vita
imprenditoriale, ma forse non molto diversa da quella che già esiste in
alcune parti del mondo. A volte come proprietà pubblica ma anche come
iniziativa privata, anche a scopo di lucro, o sotto forma di cooperative
o alternative di grande successo, nuove e decentralizzate.

I governi progressisti dovrebbero di tanto in tanto guidare con gli
abbaglianti e contemplare la necessità di fare pedagogia e di
promuovere, incoraggiare e assistere nella progettazione e attuazione di
questo nuovo tipo di iniziative finanziarie e bancarie. Devi essere
molto ingenuo o credere che l'investimento multimilionario che verrà
fatto nei prossimi anni per uscire dalla crisi del Covid-19 potrà
concretizzarsi nelle mani di un settore finanziario e bancario come
quello che sta vivendo conforme in ITALIA e senza l'assistenza di nuovi
tipi di fonti di finanziamento e società finanziarie.